특례보금자리론 우대금리 혜택 및 신청자격, 신청방법 안내

주택 구입을 계획 중이시라면 특례보금자리론은 꼭 살펴보셔야 합니다. 대출 금리가 시중은행보다 저렴하고 신청자격의 제한도 거의 없기 때문입니다. 딱 1년만 운영되는 한시적 정책 상품이라 재원이 빠르게 소진되고 있는데요. 신청요건과 우대금리 가능 여부, 신청방법을 알아보고 빠르게 신청해서 혜택 받아보시죠.

 

   Contents

• 특례보금자리론 신청요건
• 특례보금자리론 상품내용
• 특례보금자리론 상품종류
• 특례보금자리론 u-보금자리론
• 특례보금자리론 t-보금자리론
• 특례보금자리론 아낌e-보금자리론
• 특례보금자리론 금리안내
• 고정금리
• 우대금리
• 가산금리
• 신청방법 및 절차
• 예상 대출금액 조회

 

특례보금자리론 신청요건

특례보금자리론은 기존 보금자리론이나 시중은행의 주택담보대출에 비해 신청가능 요건이 상당히 완화되었습니다. 9억 원 이하 주택을 소유하고 있고, 해당 가격의 주택 구입 계획이 있는 무주택자 또는 1 주택자(기존주택 처분조건 有)라면 누구나 신청이 가능합니다. 자세한 신청 요건은 아래에서 좀 더 살펴보도록 하시죠.

 

연령 및 대상 국적

• 연령 : 민법상 성년(만 19세)
• 만 나이 계산 산출(나이 계산기)

나이 계산기

• 국적 : 주민등록등본 기재 대한민국 국민(재외국민, 해외 국적의 동포도 가능)

 

대상 주택

• 주택 형태 : 아파트 / 연립주택 / 다세대 주택 / 단독 주택
• 주택 가격 : 9억원 이하(담보 평가액 기준)

 

소득 요건

• 소득 제한 없음
• DSR(총부채원리금상환비율) 해당 사항 없음
• 배우자 소득 증빙 생략 가능(우대금리 적용 시 제출 필요할 수도 있음)

 

신용평가 및 신용정보 요건

• 신용평가 기준 : NICE CB 평점 기준 271점 이상인 경우 신청 가능
• 신용정보 기준 : 아래 신용정보 등재 시에는 신청 불가
• 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 관련인 정보
• 금융질서문란정보, 공공정보
• 신용회복지원 신청 및 등록정보

 

주택 소유 및 보유

# 주택 소유

• 채무자(대출 신청인) 또는 그 배우자(결혼예정자 포함)가 담보 대상 주택의 소유자일 것
• 채무자와 소유자 상이 시, 소유자는 담보제공자 자격으로 근저당권 설정 가능

 

# 주택 보유

• 무주택자
• 1주택자 : 기존 주택 처분 조건으로 대출 신청 및 실행 가능
  • 대출의 기한이익 상실로 특례보금자리론 전액 즉시 변제
  • 향후 3년간 보금자리론 신규이용 제한(미처분 사실 확인일로부터)
  • 미처분이라 함은 처분사실을 미통보 한 것도 포함(금융기관, 한국주택금융공사 대상)
• 기존 주택 처분 : 대출 실행일로부터 3년 이내 처분 필요
• 대출 실행일 이후, 추가 주택을 매수했다면 6개월 이내 해당 주택의 처분 필요(검증 기준일 기준)
• 분양권 및 상속에 의한 추가 주택 보유 시 : 3년 이내 처분 필요(검증 기준일 기준)
• ※ 검증 기준일이란 ?
• 대출 실행일로부터 매 1년마다 추가 주택의 보유 여부를 검증하는 시점
• 미처분 시 불이익 사항

 

대출 용도

# 구입 용도

• 주택 구입 목적
• 신청 가능 시점 : 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내
• 소유권 이전과 동시에 대출 가능
• 소유권 이전 전이라면, 매도인 담보 제공 형태로 대출 가능

# 보전 용도

• 임차 보증금 반환 목적
• 신청 가능 시점 : 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월~30년 이내
• 임차 보증금 잔액 이내에서만 취급 가능

# 상환 용도

• 기존 주택담보대출 상환 목적
• 위 2가지 목적(구입용도, 보전용도)의 기존 주택담보대출을 상환하는 경우 대출 신청 가능
• 기존 주택담보대출의 채무자와 특례보금자리론의 채무자는 동일해야 함
  • 단, 배우자는 동일인으로 간주함

 

 

특례보금자리론 상품내용

위 신청요건에 부합한다면 특례보금자리론의 아래 상품내용을 확인해 보시고 자신의 상황과 조건에 맞추어 대출을 신청하시면 됩니다.

 

LTV 및 DTI 적용 기준

# 적용 일반(규제지역 별)

구    분		LTV	DTI
비규제지역	아파트	70%	60%
	기타 주택 *	65%
규제지역 **	아파트	60%	50%
	기타 주택 *	55%

* 기타 주택 : 연립주택, 다세대 주택, 단독 주택

** 규제 지역(2022.11.04 지정) : 서울 전역(25개 구) 및 경기도 일부(과천시, 광명시, 성남시 분당구, 성남시 수정구, 하남시)

 

# 예외 사항

• 생애최초 주택구입자 : 규제지역, 주택형태 상관없이 LTV 80%, DTI 60% 적용
• LTV 차감 사항
• NICE 신용평가점수가 271~614점 일 경우 : 10% 차감
• 소득추정방법으로 신청 시(소득증빙방법 X) : 10% 차감

 

대출 한도 : 최대 5억 원

 

대출 만기

대출 만기는 10년 / 15년 / 20년 / 30년 / 40년 / 50년으로 신청 가능합니다. 40년과 50년 만기 신청 가능 대상은 아래를 확인해 주세요.

 

• 40년 만기 조건 : 만 39세 이하 또는 신혼부부(결혼예정자 포함)
• 50년 만기 조건 : 만 34세 이하 또는 신혼부부(결혼예정자 포함)

 

   ※ 신혼부부 : (대출 신청일 기준) 혼인신고일이 7년 이내인 부부

   ※ 결혼예정자 : (대출 신청일 기준) 청첩장이나 예식장 계약서 上 결혼예정일이 3개월 이내이거나 결혼예정사실확인서를 제출한 자

 

상환 방식

• 원리금 균등 분할상환
• 원금과 이자를 매달 일정한 금액만큼 상환하는 방식
• 원금 균등 분할상환
• 초반 상환 액수가 많으며, 이후 상환액이 점차 줄어드는 방식
• 체증식 분할상환(대출 만기 40년, 50년 선택 시 이용 불가)
• 초반 상환 액수가 적으며, 이후 상환액이 점차 늘어나는 방식

 

 

특례보금자리론 상품종류

크게 세 가지 종류의 상품이 있으며, 신청 방식(온라인/오프라인)에 따라 상품의 성격 및 적용 가능 금리가 달라집니다.

 

• 특례 u-보금자리론
• 한국주택금융공사 홈페이지 통해 신청
• 특례 t-보금자리론
• SC제일은행 영업점 방문하여 신청
• 금리 : 0.1% 저렴(특례 u-보금자리론 대비)
• 특례 아낌e-보금자리론
• 대출거래약정과 근저당권설정등기의 온라인 처리 동의하는 방식으로 신청
• 금리 : 0.1% 저렴(특례 u-보금자리론 대비)

 

 

특례보금자리론 금리 안내

채무자의 이자에 대한 부담과 불안감을 줄이기 위하여 고정금리 형태로 대출이 실행되며, 우대금리 적용을 통해 최대 0.9%의 금리 우대가 가능합니다. 우대금리를 최대로 적용받는다면 3.15%의 고정금리로 대출이 가능해 보인 것이 커다란 장점입니다.

 

고정금리

금리는 차주의 주택가격과 소득조건에 따라 일반형(주택가격 9억 원 이하, 소득조건 없음)과 우대형(주택가격 6억 원 이하, 소득 1억 원 이하)으로 나뉘어 운영됩니다. 대출 만기가 짧을수록 낮은 금리로, 만기가 길어질수록 상대적으로 높은 금리에 대출이 실행됩니다. 세부사항은 아래 표를 확인해 주세요.

상품별 구분		10년	15년	20년	30년	40년	50년
일반형	특례 u-보금자리론	4.25%	4.35%	4.40%	4.45%	4.50%	4.55%
	특례 t-보금자리론	4.15%	4.25%	4.30%	4.35%	4.40%	4.45%
우대형	특례 u-보금자리론	4.15%	4.25%	4.30%	4.35%$	4.40%	4.45%
	특례 t-보금자리론	4.05%	4.15%	4.20%	4.25%	4.30%	4.35%

해당 금리 내용은 2023년 3월 1일 기준이며, 특례보금자리론에 적용되는 최신 금리를 조회하시려면 아래 링크를 통해 확인하시면 됩니다.(하지만, 정책금융상품이라 한국은행의 기준금리에 엄청나게 큰 변화가 없는 한 거의 변동이 없을 것으로 예상됩니다.)

 

특례보금자리론 최신 금리 조회

 

우대금리

아래 우대항목 사항들을 적용하여 최대 0.9%의 금리 우대가 가능합니다.(아낌e 0.1% + 기타 최대 0.8%)

출처-한국주택금융공사

 

가산금리

투기지역의 담보 대상 주택일 경우 0.1%의 가산 금리가 적용됩니다. 현재 투기지역은 조정지역과 동일하며 서울 전역(25개 구 전부)과 서울에 인접한 경기도 일부 지역(과천시, 광명시, 성남시 분당구/수정구, 하남시)이니 참고 바랍니다.

 

 

신청방법 및 절차

특례 u-보금자지론과 특례 아낌e-보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지 및 모바일 앱을 통해 신청하시면 됩니다.(신청절차 아래 내용 참조) 특례 t-보금자리론은 SC제일은행 영업점에 사전 문의 후, 방문하여 신청하시면 됩니다.

 

신청 절차(특례 u/아낌e-보금자리론)

1) 신청 링크

신청은 한국주택금융공사의 홈페이지와 모바일앱을 통해 가능하며, 각각 아래 링크를 통해 신청하시면 됩니다.

 

한국주택금융공사 홈페이지 신청

 

   안드로이드 모바일 앱(스마트주택금융) 다운로드   

 

       아이폰 모바일 앱(스마트주택금융) 다운로드      

 

 

2) 상담정보 입력

• 공동인증서(舊 공인인증서) 로그인
• 상담 필수(선택) 사항 입력

 

3) 전화상담

• 한국주택금융공사 상담원이 전화 연락 및 상담 진행
• 대출신청 필요 서류 안내

 

4) 서류발송

• 필요 서류를 홈페이지 또는 모바일앱에 업로드 진행
• 우편 발송도 가능

 

5) 심사 및 승인

• 심사 소요 기간
• 상환용도 신청 시 : 심사기간 약 60일 소요 예상
• 구입용도 신청 시 : 심사기간 약 40일 소요 예상

          ※ 참고 기사 : https://news.mt.co.kr/mtview.php?no=2023011615545827943

• 승인 결과 확인
• 승인 결과는 신청자에게 문자 메세지로 발송
• 한국주택금융공사 홈페이지(스마트금융 모바일 앱)의 마이페이지에서도 확인 가능

 

6) 제출 서류

• 심사 필요 서류
• 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
• 주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
• 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
• 소득증빙 및 재직확인 서류(상품별 소득증빙방법 참고)
• 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시)
• 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)
• 대출금 수령 필요 서류
• 주민등록등본
• 인감증명서(대출용)
• 신분증
• 부동산 등기권리증

 

 

예상 대출 금액 조회

한국주택금융공사에서는 특례보금자리론의 신청요건과 자격, 상황 등에 대한 항목을 입력하면 예상 대출 금액의 조회가 가능한 서비스를 운영하고 있습니다. 아래 링크를 통해서 사전에 예상 대출금액을 조회해 보시고, 주택 구입 시 자금 계획을 세우시면 도움이 되실 것입니다.

 

특례보금자리론 예상대출 조회

 

예상대출 조회 페이지 예시

 

 

마치며

이상으로 특례보금자리론의 신청요건과 장점 및 신청절차 등에 관하여 알아봤습니다. 현재 2 주택 이상의 다주택자 상황이 아니라면 특례보금자리론은 주택 매수 시 반드시 고려해야 할 대출 상품입니다. 2022년 상반기까지 급등해 버린 집값에 절망했던 청년층과 신혼부부라면 해당 상품을 잘 활용하여 비교적 큰 부담 없이 미래의 보금자리를 마련이 가능할 것입니다. 위 안내 사항 외에 특례보금자리론에 관한 추가 문의사항은 별도로 정리하여 안내드리겠습니다.(아래 포스팅 링크 확인)

특례보금자리론 알쓸신잡(feat.한국주택금융공사 직접문의)